En este mundo cambiante y lleno de imprevistos las tarjetas de crédito pueden ser un gran salvavidas, pero también convertirse en una pesadilla. Especialmente cuando se utiliza una tarjeta revolving, ya que gracias a su opción de pagar solo un monto mínimo mensual, la acumulación de la deuda puede crecer sin darnos cuenta, y los intereses suelen ser mucho más grandes que los de otro tipo de tarjetas de créditos.
Si bien es normal tener una fluctuación en las tasas de interés dependiendo el tipo de tarjeta, hay límites entre lo aceptable y lo abusivo, por lo que si estás teniendo problemas con tu tarjeta, identifica si estás siendo víctima de usura y reclama gratis por tu tarjeta, incluso si esta ya ha sido cancelada, ya que es probable que es probable que estén sacando provecho de tu desconocimiento del tema para cobrar deudas absurdas.
Identifica si los intereses de la tarjeta de crédito son demasiado altos
Para saber si los intereses que se están aplicando en una tarjeta son los que deberían, es necesario revisar los términos y condiciones del contrato y compararlos con los límites legales establecidos en la legislación Española. A continuación, te presentamos algunos indicadores que pueden ayudarte a detectar si los intereses de tu tarjeta revolving son abusivos:
- Tasa de interés: La tasa de interés que se aplica en la tarjeta revolving debe estar claramente establecida en el contrato. En algunos casos, esta tasa puede ser superior a la media del mercado, lo que puede ser un indicador de que se están aplicando intereses abusivos.
- Tasa nominal anual y Tasa anual equivalente: En algunas tarjetas revolving se puede aplicar una tasa nominal anual (TNA) que no incluye otros costes adicionales. En este caso, es importante fijarse en la Tasa Anual Equivalente (TAE), que es la tasa que incluye todos los costes de la tarjeta, incluyendo intereses, comisiones y otros cargos. Si la TAE es muy elevada, puede ser un indicador de intereses abusivos.
- Intereses de demora: En caso de impago, algunas tarjetas revolving pueden aplicar intereses de demora muy elevados, lo que puede llevar a que la deuda se incremente de forma exponencial. Es importante verificar en el contrato cuál es la tasa de interés que se aplica en caso de impago y si está dentro de los límites legales ya que los contratos que tienen términos que infringen la ley no tienen validez.
- Límite de crédito: En algunas tarjetas revolving, el límite de crédito puede ser muy elevado y esto puede llevar a que la deuda se incremente rápidamente si no se paga el saldo pendiente. Es importante evaluar si el límite de crédito es adecuado para tus necesidades y capacidad de pago.
Otra forma de identificar si los intereses de una tarjeta de crédito son abusivos es a través del cálculo de la cantidad total de intereses que se pagarán en un año. Si esta cantidad es muy alta en comparación con el saldo pendiente de la tarjeta, es posible que los intereses sean abusivos.
En cualquier caso, es importante leer cuidadosamente los términos y condiciones de su tarjeta de crédito para comprender completamente los intereses y cargos que se están aplicando, y si tienen dudas sobre la justicia de los intereses, consulten con un experto financiero o un abogado para que les aconseje sobre sus derechos y opciones.
Qué hacer en un caso de deuda excesiva por intereses
La mayoría de las personas se enfrentan a sus deudas con resignación, y los bancos saben esto, por lo que suelen generar intereses absurdos. Es importante saber que puedes reclamar tarjetas de crédito, y si bien el proceso de reclamación puede variar según la entidad financiera y la situación particular de cada caso, con un buen asesoramiento son altas las posibilidades de ganar. A continuación te presento los pasos generales que puedes seguir para presentar una reclamación:
- Reunir la documentación necesaria: Antes de presentar la reclamación, es importante recopilar toda la información relevante, como los extractos de la tarjeta de crédito, los contratos y las condiciones de uso de la tarjeta. Es importante que tengas esta información a mano para poder justificar tu reclamación.
- Presentar la reclamación ante la entidad financiera: La primera opción es presentar la reclamación directamente ante la entidad financiera que emitió la tarjeta de crédito. Aunque para poder tener una reclamación efectiva, lo mejor es tener al menos asesoría legal.
- Esperar la respuesta de la entidad financiera: Una vez que hayas presentado la reclamación, la entidad financiera tiene un plazo de dos meses para responder.
- Acudir a organismos reguladores: Si la entidad financiera no resuelve el problema de manera satisfactoria, puedes acudir a organismos reguladores como el Banco de España o la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Estos organismos pueden investigar tu caso y tomar medidas para solucionarlo.
- Acudir a tribunales: Si ninguna de las opciones anteriores resuelve el problema, puedes considerar presentar una demanda ante los tribunales. En este caso, es fundamental contar con el asesoramiento de un abogado especializado en temas financieros y seguir los procedimientos establecidos por la ley.
El proceso de reclamación puede variar en su complejidad, por lo que recomendamos siempre la asesoría legal pertinente para tomar decisiones informadas y maximizar las posibilidades de éxito. Existe la posibilidad de reclamar por la tarjeta y llevar el caso a tribunales de forma gratuita, ya que usualmente el cobro de honorarios debe cubrirlo el demandado, así que incluso si no tienes la capacidad económica de contratar los servicios de un abogado, no descartes la oportunidad de reclamar.